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UPS与京东:各具特色的供应链金融服务

发布时间:2017/6/14 16:39:03 阅读次数:245
 

     供应链金融近年来已经成为供应链创新和金融服务发展的新方向,供应链金融是第三方企业(第三方物流企业、金融机构等)为供应链上的其他企业提供融资服务,提升供应链的整体竞争力,实现供应链上所有参与企业的价值共赢。供应链金融关注的是供应链不同参与方的利益,在供应链协作中,需要考虑不同实体间的利益均衡。

     价值共创,主体是服务生态系统中所有经济参与者,它们基于资源共享的互动关系,共同创造价值。在服务生态系统中,经济参与者通过共享自己的资源帮助其他参与者实现价值创造,同时也在这一过程中获取外部资源创造自身价值。无论是UPS的供应链金融还是京东的供应链金融,本身就是一个有机的服务生态系统,各方参与者进行服务交换,通过资金流、信息流、物流等资源的整合,各取所需,共同创造价值,实现供应链生态系统整体效益的提高。

UPS的价值共创供应链金融模式

     UPS(United Parcel Service)是联合包裹服务公司的简称,成立于1907年,1998年,UPS资本公司(UPS Capital Corp.)成立,2001UPS并购了美国第一国际银行,之后并将其与原来的子公司UPS资本公司整合在一起,从此UPS开始为客户提供供应链金融服务,包括存货融资、代收货款以及专门为中小企业提供信贷、贸易和金融解决方案等金融服务。

     UPS在供应链金融生态系统中属于提供融资服务的第三方物流企业,通过共享其资金资源,与供应链上其他企业进行物流、信息流、资金流的互动,帮助供应链上的中小企业走出资金困境,更高效创造企业价值,UPS自身也获得业务增值利润,在这一过程中实现了价值共创。

  1.“货运融资”模式解决中小企业融资难问题

     UPS供应链生态体系当中,大部分中小企业不具备强大的资金实力,融资难成为制约中小企业发展的问题。UPS针对那些规模不大,但资信状况良好的中小外贸企业推出了“货运融资”服务。中小进口企业把委托UPS运送的货物作为向其贷款的抵押担保,前期只需向UPS资本公司支付进口货物总额50%的费用,UPS资本公司就为其提供向供货商付清全额货款的融资服务,中小进口企业需在60天内向UPS偿还垫付货款和融资的费用。该融资服务把中小企业从动产中盘活,提高了企业活力,为企业创造了新的价值。在货运融资的过程中,中小企业向UPS支付服务费用,但同时也获得了高效的融资服务和物流服务,节约了时间成本。

  2.“预付货款”模式缩短供应商的账期

     一般而言,供应链中的大型核心企业为了降低成本,往往会选择延期支付来压榨中小供应商的利润,这势必会影响供应商的资金回流,甚至可能会影响供应商的供货能力,进而影响整个供应链的效率。UPS针对这种情况专门推出了“预付货款”业务。UPS所服务的大型核心采购企业,有许多中小供应商,UPS作为沟通双方的桥梁,与双方达成合作协议。UPS资本公司在两周内先把货款支付给供应商,合作条件是供应商的货运以及其他物流业务均由UPS负责,供应商向其支付服务费用。UPS再通过UPS资本公司与核心采购企业进行货款结算,由于UPS负责货物运输,则降低了采购企业失信的风险。对于供应商来说,UPS提供的供应链金融服务,使其应收账期大大缩短,在货物发出之后就能收到货款,提高了资金周转率,进而提升了整个供应链的运营效率,实现了价值共创。

  3.“代收到付货款”模式增加UPS利润,三方受益

     物流行业的仓储、运输等基础服务利润率很低,供应链金融使物流服务和金融服务结合起来,这势必会提升物流企业的竞争力,提高物流企业的利润。UPS推出的“代收到付货款”业务是供货方委托UPS承运一批货物,而UPS与收货方也有合作协议,UPS替收货方预付50%的货款给供货方,当收货方提货时,则需把全部货款交付给UPS。在UPS把全部货款交付给供货方之前,存在资金运动的时间差,因此,UPS可以利用这笔无息资金为其他客户提供放贷服务。这种模式,UPS不仅收取了基础的服务费用,还利用资金运动的时间差,获得新融资服务的费用,自然增加了业务利润。

     UPS供应链服务生态系统,通过供应链金融这一服务创新,使得生态系统中的中小企业解决了融资难的问题,供应商缩短了账期,提高了资金周转率,而UPS自身则提升了竞争力,提高了企业利润,因而参与供应链金融的各方实现了价值共创,提高了整个供应链系统的效益。

京东的价值共创供应链金融模式

     京东集团旗下设有京东商城、京东金融、拍拍网、京东智能、O2O及海外事业部。2012年京东开始涉足供应链金融服务,已经开发出“京保贝”“京小贷”等业务服务模式。京东近年来一直致力于构建以电商、物流、技术以及金融相融合的信息平台,依托强大的数据和自建物流体系,为客户提供量身定制的金融服务。

     京东在商业生态圈中既是电商平台,又是供应链金融资金的提供方,依赖于京东平台的供应商为了加快资金周转,接受京东的融资服务,双方在互动服务的过程中共创价值,中小供应商提高资金周转率,进而提高生产供货效率,京东保证了供货渠道畅通,同时又通过提供融资服务实现了业务利润增值。

  1.“京保贝”模式实现快速放贷

     2013年,京东推出面向京东自营供应商的“京保贝”,这项金融服务产品主打3分钟放款,供应商根据自身情况,在线申请融资,京东高度集成和自动化的信息系统在线受理申请,供应商3分钟之内即可融资到账。这不仅提高了供应商获取资金支持的速度,也提高了供应商的供货能力,进而提高了整个京东供应链生态系统的效率,实现了价值共创。

  2.“京小贷”模式提供全方位金融服务

     “京小贷”模式以全方位的金融服务,帮助供应商提高资金周转率,保证京东供货渠道畅通,同时增加了京东客户的黏性,实现京东生态圈的多方共赢。2014年,京东推出“京小贷”,可以提供订单贷款、提前收款、信用贷款等金融服务模式。订单贷款主要是为供应商释放在途订单金额,加快资金回笼,提高销售周转。提前收款服务是帮助商家收回“卖家已发货/买家未确认收货”的在途资金,做到无账期销售。信用贷款服务结合京东商城平台上店铺的综合经营情况,评定出具体授信额度,在线快速放款。这种全方位的服务使京东供应链生态圈的所有参与者都能依据自己的需要,获得相应的融资服务,实现了多方共创价值,提升了供应链生态系统整体效益。

     京东的供应链金融打造的是一个服务闭环,在这个过程中,供应商由于资金短缺,可以根据自己的需要申请不同的融资类型,京东数据平台积累了大量的客户信息,因而能快速反应,提供高效的融资服务。供应商在这一过程中,缩短了账期,解决了资金短缺问题,为企业发展新的业务创造了可能性。对京东自身而言,打造了一个高效的服务闭环,提升了客户的黏性,提高了业务增长率,也赢得更多的合作伙伴。从整个京东生态圈来看,供应链金融将电商、物流、技术以及金融融合运营,实现了各方参与者的价值共创,进而整个服务生态系统的价值得到增值。

     UPS和京东作为国内外成功实践的两个典型案例,各自的特点和适用性有所不同,上表对这两种模式进行了比较分析。

  1.服务资金

     UPS收购美国第一银行之后,又申请并获得了美国本土的金融业务牌照,因此UPS掌握着大量的资金,可以从容地为各类企业提供融资服务。而京东虽然也申请了商业保理牌照、小贷牌照,但在金融业务这一领域本质上仍然属于小贷公司,京小贷的信用贷款最高额度仅为100万元。小贷公司在业务扩展的过程中,资金也会面临巨大的压力,因而其所能提供的融资额度自然有限。

  2.服务对象

     UPS全球供应链金融方案的适用对象不仅是美国本土的核心企业,还有全球供应链上的中小企业。京东的供应链金融则依赖于京东生态圈,主要针对京东自营供应商。由此可见,相比UPS供应链金融的全球战略,京东供应链金融的发展仍然具有很大的进步空间。

  3.运作优势

     UPS的供应链金融模式是典型的基于物流和贸易过程的融资服务,京东的供应链金融则是依托于电商、物流和信息技术的结合而提供的金融服务。京东依托电商这一大数据平台,已经实现了在线受理申请、自动审批和放款、自动监控风险等功能,这就大大降低了风险控制成本和服务成本。因此,在当下信息化时代,掌握了数据技术就掌握了供应链金融发展的核心。

     通过对比分析发现,发展供应链金融需要参与企业努力提升信息技术、资金提供等方面的能力,同时也需要外部创造一个能够健康发展的环境。为更好地发展供应链金融,解决中小企业融资问题,提出以下建议:

     第一,重视信息平台建设,利用好大数据。借助大数据来控制供应链的风险和成本,是信息时代发展供应链金融的核心。因而,要想通过供应链金融实现整个供应链的价值共创,供应链系统中各方的共生关系是合作基础,物流企业的数据化、信息化服务能力是供应链金融的核心,构建系统的供应链金融网络是重点。

     第二,提高企业服务资金供给能力。UPS拥有自己的资本公司,拥有雄厚的资金进行供应链金融服务,而京东则只能进行小额贷款服务。因而在供应链金融生态系统中,提供资金服务的企业可以考虑与商业银行合作或者以其他方式募集资金,增强资金实力,更好地实现融资服务。

     第三,构建安全的供应链金融外部发展环境。结合我国的具体国情,尽快完善相关的法律法规,明确监管主体,建立监管制度,这些是保证供应链金融能够成熟发展的重要条件。